一、单项选择题

　　下列每小题的四个选项中，只有―项是最符合题意的正确答案,多选、错选或不选均不得分。

　　1.在存款总额一定的情况下，法定存款准备金率越低，商业银行可用于发放贷款的资金数额()。

　　A.越多

　　B.越少

　　C.不变

　　D.无法确定

　　参考答案：A

　　参考解析：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。

　　2.下列业务中，不属于信托公司固有业务的是()。

　　A.非自用固定资产投资

　　B.金融股权投资

　　C.金融产品投资

　　D.租赁

　　参考答案：A

　　参考解析：根据《信托公司管理办法》信托公司在固有业务项下可以开展贷款、租赁、投资等活动，其中投资业务限定为对金融类公司股权投资、金融产品投资和|自用固定资产投资。

　　3.买断式回购的期限为1天至()。

　　A.365天

　　B.93天

　　C.31天

　　D.182天

　　参考答案：A

　　参考解析：买断式回购是指证券持有人(正回购方)将证券卖给证券购买方(逆回购方)的同时，交易双方约定在未来某日期，正因购方再以约定价格从逆回购方买回枉等数量同种证券的交易行为断式回购的期限为1天到365天。

　　4.根据《商业银行杠杆率管理办法(修订)》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于()。

　　A.8

　　B.3

　　C.25

　　D.4

　　参考答案：D

　　参考解析：为有效控制商业银行杠杆化程度，维护商业银行安全、稳健运行，2015年颁布的商业银行杠杆率管理办法(修订)规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%该杠杆率是指商业银行持有的、符合有关规定级资本净额与商业银行调整后的表内外资产余额的比率.

　　5.影响债券到期收益率的因素不包括()。

　　A.市场价格

　　B.剩余期限

　　C.票面利率

　　D.托管费率

　　参考答案：D

　　参考解析：债券收益率就是衡量债券投资收益通常使用的一个指标，是债券收益与其投入本金的比率，通常用年利率表示。债券的投资收益不同于债券利息，债券利息仅指债券票面利率与债券面值的乘积，它只是债券投资收益的一个组成部分。除了债券利息以外，债券的投资收益还包括价差和利息再投资所得的利息收入，其中价差可能为负值。债券收益率曲线是描述在某—时点上—组可交易债券的收益率与其剩余到期期限之间数量关系的一条曲线，即在直角坐标系中，以债券剩余到期期限为横坐标、债券收益率为纵坐标而绘制的曲线。决定债券收益率的主要因素，有债券的票面利率、期限、面值、持有时间、购买价格和出售价格。

　　6.根据信托利益归属的不同，信托可分力()。

　　A.私益信托和公益信托

　　B.自由信托和法定信托

　　C.单一位托与集合信托

　　D.自益信托和他蓝信托

　　参考答案：D

　　参考解析：根据信托利益归属的不同，信托可分为自益信托和他益信托。自益信托是指委托人本人作为受益享受信托利益的信托，他益信托是指由委托人以外的人作为受益人享受信托利益的信托。

　　7.影响商业银行存款经营的因素不包括()

　　A.存款创造的调控

　　B.支付机制的创新

　　C.政府的监管措施

　　D.LPP报价机制

　　参考答案：D

　　参考解析：影响存款经营的因素主要有以下三个方面:支付机制的创新、存款创造的调控和政府的监管措施。

　　8.依据有关法律规定，在县(市)设立材镇银行的，注册资本应不低于()

　　A.500万元

　　B.200万元

　　C.300万元

　　D.100万元

　　参考答案：C

　　参考解析：在乡(镇)设立的，其注册资本不低于100万元人民币，在县(市)设立，注册资本不低于300人民币。

　　9.关于商业银行金融创新的说法，错误的是()

　　A.商业银行金融创新不得侵犯他人知识产权

　　B.商业银行金融创新应遵循合法合规原则

　　C.商业银行金融创新应当遵盾公干竞争原则

　　D.商业银行可通过金融创新实现监管套利

　　参考答案：D

　　参考解析：商业银行开展金融创新活动，应当遵循以下原则:①合法合规的,遵守法律、行政法规和规章的规定。商业银行不得以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管②公平竞争原则，不得以排挤竞争对于为目，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争③充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密;商业银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。成本可算、风险可控、信息充分披露的原则.

　　10.根据《证券公司监督管理条例》，须取得任职资格的人员不包括()

　　A.监事

　　B.分支机构部门负责人

　　C.董事

　　D.首席财务官

　　参考答案：B

　　参考解析：对证券公司高管人员的监管。在证券公司董事、监事、高管人员以及境内分支机构负责人任职资格方面，防止高管人员无资格任职，证券公司监督管理条例规定:证券公司不得聘任、选任未取得任职资格的人员担任证券公司董事、监事、高级管理人员、境内分支机构负责人;已聘任、选任的，有关聘任、选任的决议、决定无效。②任何人未取得任职资格，实际行使证券公司董事、监事、高级管理人员或者境内分支机构负责人职权的，国务院证券监督管理机构应当责令其停止行使职权，予以公告，并可以按照规定其对实施证券市场禁人。

　　11.关于货币政策的说法，正确的是()

　　A.货币政策主要是直接调控政策

　　B.货币政策是微观经济政策

　　C.货币政策是调节社会总需求的政策

　　D.货币政策无法调节信用总量

　　参考答案：C

　　参考解析：(1)货币政策是宏观经济政策。

　　货币政策―般涉及的是国民经济运行中的货币供应量、信用总量、利率、汇率等宏观经济总量问题，而不是银行或厂商等微观经济问题。

　　(2)货币政策是调节社会总需求的政策。故选C。

　　(3)货币政策主要是间接调控政策。

　　12.12.在证券交易市场中，投资银行的身份不包括()

　　A.证券清算商

　　B.证券经纪商

　　C.证券自营商

　　D.证券做市商

　　参考答案：A

　　参考解析：在证券交易市场中，投资银行伴演着证券经纪商、证券做市商和证券自营商的角色:1.投资银行以证券经纪商接受顾客委托进行证券买卖，提高了交易效率，稳定了交易秩序，使交易得以顺利进行:2投资银行在证券发行完成以后的一段时间内，为了使该证券具备良好的流通性，常常以证券做市商的身份买卖证券，以维持其承销的证券上市流通、价格稳定;3.银行以证券自营商和做市商的身份活跃于交易市场，维护市场秩序，收集市场信息，进行市场预测，吞吐大量证券，发挥价格发现的功能，从而起到活跃并稳定交易市场的作用。

　　13.2014年4月，为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源，中国人民银行决定创设()

　　A.中期借贷便利

　　B.临时流动性便利

　　C.抵押补充贷款

　　D.常备借贷便利

　　参考答案：C

　　参考解析：2014年4月，中国人民银行创设抵押补充贷款为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。

　　14.下列机构中，不属于存款类金融机构的是()

　　A.投资银行

　　B.商业银行

　　C.储蓄银行

　　D.信用合作社

　　参考答案：A

　　参考解析：存款类金融机构是指接受个人和l机构存款并可发放贷款的金融机构，如商业银行、储蓄贷款协会、互助储蓄银行、信用合作社等。

　　15.基础货币不包括()

　　A.超额存款准备金

　　B.法定存款准备金

　　C.流通中的现金

　　D.同业存款

　　参考答案：D

　　参考解析：基础货币又称高能货币、强力货币或储备货币，是非银行公众所持有的通货与银行的准备金之和。流通中现金和准备金是货币供给的重要组成部分，因为其中任何一个科目的变化，都会引起基础货币的变化。其中，准备金又可以划分为两类:二是中央银行要求银行必须持有的准备金，称为法定存款准备金;二是银行自愿持有的额外的准备金，称为超额存款准备金。

　　16.狭义上，关于兼并与收购区别的说法，错误的是()。

　　A.兼并是通过资本市场对企业进行有关资本经营的代称，收购是通过资本市场对企业进行资产重组的代称。

　　B.兼并后，兼并企业成为被兼开企业新的所有者和债权债务的承担者，而在收购中，收购企业是被收购企业的新股东。

　　C.在兼并中，被兼并企业作为法人实体不复存在，而在收购中，被收购企业可仍以法人实体存在

　　D.兼并多发生在被兼并企业财务状态不佳、生产经营停带之时，而收购—般发生在企业正常经营状态。

　　参考答案：A

　　参考解析：兼并与收购的区别是:①在兼并中，被兼并企业作为法人实体不复存在;收购中，被收购企业可仍以法人实体存在，其产权可以部分转让②兼并后兼并企业成为被兼并企业的所有者和债权债务的承担者，是资产、债权、债务的一同转换;而在收购中，收购企业是被收购企业的新股东，以收购出资的股本为限承担被收购企业的风险。3.兼并多发生在被兼并企业财务状况不佳、生产经营停滞之时，兼并后一般需要调整其生产经营、重新组合其资产;而收购一般发生在企业正常生产经营状态，产权流动比较平和。

　　17.商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和()

　　A.集中度风险加权资产

　　B.国别风险加权资产

　　C.流动性风险加权资产

　　D.操作风险加权资产

　　参考答案：D

　　参考解析：商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。

　　18.下列机制中，不属于信用风险管理机制的是()

　　A.额度管理机制

　　B.支付匹配机制

　　C.审贷分离机制

　　D.授权管理机制

　　参考答案：B

　　参考解析：对商业银行而言，信用风险的管理机制主要有:①审贷分离机制，即在内部控制机制的框架下建立起贷款的审查与贷款的决策相分离机制，避免将贷款的审查与决策集中于二个职能部门或人员。②授权管理机制，即总行对所属的职彪部门、下属的分支机构，根据层级和管理水平的高低等因素，分别授予具体的最高信贷权限。③额度管理机制，即总行对全行系统给予某—特定客户在某一特定时期的授信规定最高限额。

　　19.下列机构中，负责监督管理票据市场的是()

　　A.中国人民银行

　　B.中国银行业协会

　　C.中国银行保险监督管理委员会

　　D.中国证券监督管理委员会

　　参考答案：A

　　参考解析：监督管理银行间债券市场、货币市场、外汇市场、票据市场、黄金市场及上述市场有关场外衍生产品是中国人民银行的职责。

　　20.20根据《商业银行资本管理办法(试行)》，关于商业银行各级资本充足率的说法，正确的是()

　　A.核心—级资本充足率不得低于4.5%、—级资本充足率不得低于5%、资本充足率不得低于8%

　　B.核心—级资本充足率不得低于4%、一级资本充足率不得低于6%、资本充足率不得低于10%

　　C.核心—级资本充足李不得低于4%、一级资本充足李不得低于5%、资本充足率不得低于8%

　　D.核心—级资本充足率不得低于5%、一级资本充足率不得低于6%、资本充足率不得低于8%

　　参考答案：D

　　参考解析：提高资本充足率监管要求，将最低资本充足率要求调整为三个层次，核心—级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不低于5%、6%和8%。

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